原标题：保险新开发产品定价利率或从3.5%降至3.0% 据悉，近期监管部门正陆续召集相关保险公司开会，主要内容是进行窗口指导，要求寿险公司调整新开发产品的定价利率，控制利差损，要求新开发产品的定价利率从3.5%降到3.0%。 险企要在一个月内完成新产品开发 据了解，监管要求险企新开发产品的定价利率从3.5%降到3.0%。此次调整的主要思路是市场有效，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实现软着陆。 监管还要求险企做好产品储备，防止出现断档，一个月内完成新产品开发，准备多种利率水平产品预案。同时，强化产品报行合一管理制度建设，加强产品开发和销售费用管理，要求定价测算与实际相符，首期保费与首期费用一致，出现产品备案与实际不一致情况，将做叫停产品等处理。 一个月前，银保监会曾组织多家险企召开座谈会，重点调研普通险预定利率分布、分红险预定利率和分红水平等公司负债成本情况，以及降低责任准备金评估利率对公司和行业的影响。此举在当时就被业内解读为“降低定价利率”的信号。 不得炒作高预定利率老产品停售 保险新开发产品定价利率调整的消息传出后，多家保险公司代理人在微信朋友圈进行营销，再现“炒停售”苗头。 此次银保监会人身险部在谈话中强调不得炒作高预定利率老产品停售，并要求保险公司准备多种利率水平产品预案，做好产品替换计划方案，一个月内完成新产品开发。 业内专家表示，预定利率是影响保险费率厘定的重要因素，但不是唯一因素。预定利率下降虽然会使保险费率有上调的压力，但并不一定会导致保险费率上涨。常见的人寿保险产品，如定期寿险、两全保险、终身寿险、年金保险等，保障功能和储蓄功能各不相同。是否购买保险产品除了考虑价格因素，更主要考虑自身是否有保障需求或者储蓄需求。利率敏感型保险产品更多是储蓄型较强的保险产品。 专家建议，投保储蓄型保险产品一定要注意投保顺序，在满足自身保障性需求后再投保储蓄型保险产品。以近期保险公司热推的增额终身寿险为例，该类产品的保障功能有限、储蓄功能更强。然而该类产品一般要投保二三十年才有3%左右的收益率，要达到宣称的3.5%收益率，一般需要更长时间。因此，有增额终身寿险需求的消费者应使用可长期不动用的资金投保，否则难以达到保值增值目的。 调整评估利率 防范利差损 据了解，早在上世纪90年代，高预定利率产品就曾为寿险业带来高额利差损风险，监管也曾多次出手调整评估利率。 2019年，为了防范行业的利差损风险，银保监会发布《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》，长期年金的责任准备金评估利率执行标准由“复利4.025%和预定利率的小者”调整为“复利3.5%和预定利率的小者”。 业内人士表示，定价利率代表着保险公司给保单持有者的回报水平，其高低决定了保险公司负债成本的高低。预定利率指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率。 对于消费者来说，产品的定价利率就是指预定利率。预定利率与产品价格挂钩，假设市场情况、保险公司投资方向不变、投资收益不变的情况下，保险产品的预定利率越高，消费者缴纳的保险保费越少。 业内人士表示，表面上看，利差损是由于寿险产品预定利率高，而其资金投资收益率低导致的，但本质上还是因为寿险公司资产负债管理的问题，即资产与负债不匹配。金融行业所面临的重要风险之一就是利率风险所导致的资产与负债不匹配所引发的利差损风险。 华商报记者 李滨 返回搜狐，查看更多 责任编辑：